När du ansöker om ett lån är din inkomst en av de viktigaste faktorerna som avgör hur mycket du kan låna. Din inkomst visar långivaren hur mycket pengar du har tillgängligt för att betala tillbaka lånet varje månad, och det påverkar också räntan och återbetalningstiden du kan bli erbjuden. Här går vi igenom hur din inkomst påverkar hur mycket du kan låna och vilka faktorer långivarna tar hänsyn till.
Hur mycket kan du låna baserat på din inkomst?
En vanlig tumregel är att du kan låna upp till 4–6 gånger din årsinkomst före skatt. Detta betyder att om du har en årsinkomst på 400 000 kr kan du låna mellan 1,6 och 2,4 miljoner kr, beroende på långivarens bedömning av din ekonomiska situation och din förmåga att betala tillbaka lånet.
Exempel på hur mycket du kan låna baserat på inkomst:
- Årsinkomst 300 000 kr: Lånebelopp på 1,2 – 1,8 miljoner kr
- Årsinkomst 500 000 kr: Lånebelopp på 2 – 3 miljoner kr
- Årsinkomst 700 000 kr: Lånebelopp på 2,8 – 4,2 miljoner kr
Dessa belopp är en grov uppskattning. Det slutliga beloppet du kan låna beror på flera faktorer, inklusive dina utgifter, befintliga lån och din kreditvärdighet.
Om du letar efter ett specifikt belopp, som att låna 65 000 kr, kan du läsa mer om detta på låna 65 000, där du kan hitta långivare som erbjuder lån baserat på din inkomst.
Faktorer som påverkar hur mycket du kan låna
Förutom din inkomst tar långivare hänsyn till flera andra faktorer när de avgör hur mycket du kan låna:
- Skuldsättning: Om du redan har andra lån eller krediter, som bolån eller kreditkortsskulder, kan det minska din möjlighet att få ytterligare lån. Din skuldkvot – förhållandet mellan dina skulder och din inkomst – påverkar hur mycket du kan låna.
- Ränta och amortering: Räntan på ditt lån påverkar dina månadskostnader, och om du väljer en kortare amorteringstid kommer dina månatliga betalningar att bli högre. Långivare vill försäkra sig om att du kan hantera de månatliga betalningarna utan att din ekonomi blir ansträngd.
- Kreditvärdighet: Din kreditvärdighet spelar också en stor roll. Om du har god kreditvärdighet ökar dina chanser att få låna ett större belopp och till bättre ränta. Långivare gör en kreditbedömning för att säkerställa att du har möjlighet att betala tillbaka lånet i tid.
- Utgifter och andra åtaganden: Långivare tittar också på dina månatliga utgifter, såsom hyra, matkostnader, och eventuella försäkringar. Ju fler fasta utgifter du har, desto mindre pengar finns kvar att betala tillbaka ett nytt lån.
Om du har svårt att få lån och har blivit nekad av flera långivare, kan du utforska alternativ för samlingslån när alla säger nej på samlingslånnärallasägernej.se, där du hittar långivare som erbjuder samlingslån även till personer med ekonomiska svårigheter.
Hur långivare bedömer din lånekapacitet
Långivare använder en så kallad kvar-att-leva-på-kalkyl för att bedöma hur mycket du kan låna. De drar dina fasta utgifter (boendekostnader, andra lån och krediter) från din inkomst för att se hur mycket du har kvar för att täcka lånets månadskostnader.
De vill se att du har tillräckligt kvar efter dina utgifter för att kunna hantera både räntor och amorteringar, samtidigt som du klarar av dina dagliga levnadsomkostnader.
Tips för att öka hur mycket du kan låna
- Öka din inkomst: Om du kan öka din inkomst, exempelvis genom att ta ett extrajobb eller förhandla om löneförhöjning, kan det öka din lånekapacitet.
- Betala av skulder: Att minska befintliga skulder kan förbättra din kreditvärdighet och öka hur mycket du kan låna.
- Ansök med en medsökande: Om du ansöker om ett lån tillsammans med en partner eller familjemedlem som har en stabil inkomst och bättre kreditvärdighet, kan det förbättra dina chanser att få ett större lån och bättre villkor.
- Jämför långivare: Olika långivare har olika krav och villkor för lån. Genom att jämföra olika långivare kan du hitta de bästa villkoren baserat på din inkomst och ekonomiska situation. Du kan läsa mer om fördelaktiga lån på bra lån där långivare jämförs för att hitta det bästa lånet för just din situation.
Sammanfattning
Hur mycket du kan låna baserat på din inkomst beror på flera faktorer, inklusive din årsinkomst, dina befintliga skulder och din kreditvärdighet. En tumregel är att du kan låna upp till 4–6 gånger din årsinkomst, men det är viktigt att du också överväger dina månatliga utgifter och långivarens krav. Genom att ha en stabil inkomst, minska dina skulder och jämföra långivare kan du maximera ditt lånebelopp och hitta det bästa lånet för din situation.
